[2004-11-08 17:38:19]　　太平洋汽車網　　 　　 責任編輯: wangfen

　　買車應如何選擇車貸

　　汽車金融公司的車貸業務與傳統的銀行貸款各具優勢。在這里記者對比銀行和汽車金融公司車貸的具體做法，讀者可以仔細考察一下，以確定適合自己的貸款方式。

　　一、標準：汽車金融公司放貸標準較松，看重申請人信用，銀行系統則看重申請人收入、職業和抵押物。二、利率：目前汽車金融公司的貸款利率要比商業銀行高1個百分點。如按貸款10萬元計算，3年期有可能要比銀行貸款多支付3000多元。三、手續和費用：汽車金融公司優勢在于手續快捷方便，一般四天完成。銀行貸款一般需要一周時間，另外還要收取1％~3％不等比例的服務費。四、月付：汽車金融公司比銀行多一項20％的尾款選擇，這筆款項將被排除在月供的總金額之外，但利息分攤到月供內，由此貸款月供比銀行低15％。

　　從上述對比看來，目前在中國的汽車金融公司開展的業務給消費者提供了一種高利率、低月供、一站式的汽車貸款選擇。這種貸款方式從經濟上考慮不一定劃算，但低首付、低月供的方式確實能解決消費者一時購車之急。消費者從銀行獲得車貸具有一定的難度，實際操作時，可通過貸款中介，但也要支付1％~3％的費用。

　　銀行新招數

　　日前，工行上海分行在中國首推零利率貸款，這讓一直認為銀行將退出車貸領域的汽車專家大跌眼鏡。工行上海分行與大眾旗下的上海匯眾汽車制造有限公司針對高級商務車伊斯坦納聯手推出“800”汽車銷售計劃，在首付8萬元后、余下款項客戶可以零利率向該公司分期付款，2年后廠商也可將汽車回購使得消費者免除負擔。除此以外，招商銀行牽手寶馬、深發行牽手日產、寶馬、沃爾沃等，廠家與銀行達成的回購合同降低了銀行貸款風險。此外，銀行對其優質客戶的貸款一直網開一面，并計劃對即將啟動的公務車車改市場提供配套金融服務。

　　汽車金融公司新招數

　　在利率方面汽車金融公司沒有降低，而是集中在通過快捷的服務與輕松的月供方式與其他金融機構競爭。

　　大眾汽車金融推出百龍信貸目前只限于購買大眾系列車。在利率方面，大眾汽車金融的利率要比銀行高出1個百分點，達到6.99％（五年期），但不收手續費用。在時間上，百龍信貸承諾對貸款申請做出評估，“4個工作小時內”把有條件的批準函發給經銷商，銀行貸款一般需要一周時間。

　　上海通用推出的車貸新模式借鑒了國外成熟的銀行貸款模式。以購買一輛17.98萬元的別克凱越1.8L豪華版為例，選擇普通信貸，每月需支付給銀行本金及利息4343元，而選擇別克的新車貸摸式，車價的20％即35960元作為尾款在最后一個月償還，因此每月還貸額僅為3422元，新模式月還貸負擔比普通車貸減少了921元。

　　個人建議：到底哪個更合算，還要具體看貸款利率和車價折扣。在汽車金融公司貸款一般車價是拿不到多少折扣的。相比之下，如果經銷商能讓利數千元，通過銀行貸款買有折扣的車則更為劃算。那些在銀行評估系統看來資信度不高，貸不到錢的申請者可優先考慮向汽車金融公司申請貸款。資信良好、具有首付能力的貸款人可以優先考慮選擇銀行貸款。因為銀行對“優質客戶”是敞開大門的，若借款者職業和所在單位有一定信譽，在申請車貸時銀行還會優先考慮或者有優惠政策。

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