“要不是貸款，以我現(xiàn)在的收入水平根本無(wú)法將心儀的愛(ài)車開(kāi)回家。”劉小姐最近剛貸款買了輛新車，她對(duì)貸款買車的方式頗為贊同。據(jù)悉，選擇貸款購(gòu)車的消費(fèi)者中，私營(yíng)業(yè)主占70%~80%，其他的多為在事業(yè)單位工作，收入較高，工作較穩(wěn)定的公務(wù)員、老師、醫(yī)生、律師等。目前理論上貸款購(gòu)車首付比例為30%~40%，還款期為1年~5年，最高貸款額度為30萬(wàn)元，但實(shí)際上多數(shù)人不會(huì)選擇5年還期，一般都是1年~3年。記者就此采訪了華北、遠(yuǎn)達(dá)、紅日等長(zhǎng)春市較大規(guī)模的汽車貸款公司以及金山豐田、永通汽車、凱紳汽車等汽車4S店貸款購(gòu)車部。
三種方案 你可“對(duì)號(hào)入座”
以貸款購(gòu)買價(jià)格為10萬(wàn)元的車為例，按每月還款額度分類，業(yè)內(nèi)人士為讀者給出了三種貸款參考方案：
方案一：每月還款2000元~3000元。適合公務(wù)員、老師及在事業(yè)單位工作的人群。上述人群收入穩(wěn)定，薪酬水平中上等。購(gòu)買價(jià)格為10萬(wàn)元左右的車，如果首付選30%，可以考慮3年的還期，總利息在7000元~8000元。但還期最好不要低于2.5年，因?yàn)檫x擇過(guò)短的期限會(huì)使自己生活壓力過(guò)大，因?yàn)槌速?gòu)車費(fèi)用，養(yǎng)車和維護(hù)也需要固定支出。
方案二：每月還款3000元以上。適合醫(yī)生、律師、私營(yíng)業(yè)主等較高收入人群。選擇10萬(wàn)元左右的車，同樣首付也選30%的額度時(shí)，2年左右的還期比較合適。該還款期限利息不算太高，一般兩年下來(lái)6000元左右。
方案三：每月還款3500元左右。適合手中小有積蓄的人群。如手中有10萬(wàn)元現(xiàn)金，但如果都作為購(gòu)車款的話，辦理各種稅費(fèi)、手續(xù)的費(fèi)用及一年養(yǎng)車的費(fèi)用就一點(diǎn)也沒(méi)有了。這樣的人群可以選擇的首付比例為70%，先付7萬(wàn)元左右的車款，留下3萬(wàn)元左右的現(xiàn)金辦理各種手續(xù)。剩余的金額每個(gè)月還3500元左右，不到一年就還清了，利息也不多，而且壓力也不會(huì)太大。該還款期限利息不超過(guò)2000元。
這幾種還款方案比較典型，其他價(jià)位的車，讀者可以在咨詢經(jīng)銷商的同時(shí)，根據(jù)自己的實(shí)際情況，來(lái)核算適合自己的還款期限（具體公式可參考文后的相關(guān)鏈接）。
兩點(diǎn)提醒：貸款要量力而行
提醒一：量入為出。金山豐田汽車貸款購(gòu)車部負(fù)責(zé)人郭慧認(rèn)為，消費(fèi)者在選擇車型時(shí)，應(yīng)按照自己目前可利用的現(xiàn)金及今后一段時(shí)間可能的月穩(wěn)定收入情況來(lái)確定可選車型；選好車型之后，根據(jù)月收入水平來(lái)確定還款期限。如果自己的收入不是特別穩(wěn)定，則可以選擇稍長(zhǎng)一點(diǎn)的還期，因?yàn)槟壳般y行還沒(méi)有收取提前還款的違約金，所以等手頭有了盈余的錢時(shí)可以辦理提前還款。
提醒二：還期要短。華北汽貿(mào)副總經(jīng)理徐曉偉提醒消費(fèi)者，一旦選擇了貸款購(gòu)車，消費(fèi)者應(yīng)在自己力所能及的范圍內(nèi)盡可能選擇更大比例的首付額度以及更短的還款期限，這樣所付的利息會(huì)相對(duì)少些，同時(shí)還可以規(guī)避利息上漲等不利因素帶來(lái)的意外支出，但前提是一定不能影響自己的正常生活。
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每月還款您該這樣算
以初期貸款總額為基數(shù)，按簽約時(shí)銀行同期貸款利率計(jì)算，在還款期間如銀行利率有變化，則隨利率調(diào)整，一年一定。汽車銷售商一般采用每月等額還本付息辦法，以某銀行的汽車消費(fèi)貸款辦法為例，還款的計(jì)算公式如下：
每期還款額＝貸款本金／還款期數(shù)＋（本金－已歸還本金累計(jì)）×利率（月利率）
另外，目前貸款購(gòu)車期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年，但需要根據(jù)用戶情況及車型和用途確定。若所購(gòu)車輛用于出租營(yíng)運(yùn)、汽車租賃等經(jīng)營(yíng)用途的，最長(zhǎng)期限一般不超過(guò)2年。
