目前，汽車消費信貸市場正處于一個調(diào)整期，對于車主來說門檻最低的貸款方式——履約保證保險方式占業(yè)務總量中的比重從98%下降到30%左右，記者為此采訪了中國農(nóng)業(yè)銀行廣東分行營業(yè)部個人業(yè)務部的吳衛(wèi)軍經(jīng)理，吳經(jīng)理表示，其實除了履約保證保險方式，市民還可通過其他的方式獲得銀行的貸款。
擔保類
包括個人信用、第三方信用、經(jīng)銷商信用擔保三種類型。
個人信用擔保
銀行以客戶個人的信用作為評估的主要標準，當然只有達到銀行的評估要求，才能以個人有信用作為擔保，評估內(nèi)容涉及個人是否具備穩(wěn)定的職業(yè)和收入、年齡、婚姻狀況、文化程度、行業(yè)類別等等私人信息，及個人的資信狀況如月收入、月供款額所占總收入的比重、個人信用記錄等等。
據(jù)了解，在進行個人信用評估時，銀行對于國家公務員，以及教育、金融、衛(wèi)生、電信、電力、供水等優(yōu)勢行業(yè)的正式在職人員，會計師、審計師、律師、評估師等高收入階層的信用評估會放寬要求或給予優(yōu)惠。
貸款成數(shù)及年限：如果個人是以信用作擔保的，最高貸款成數(shù)不超過七成，年限不超過5年，最高的貸款金額不超過50萬元。
第三方信用擔保
當個人自己的信用達不到銀行的要求時，如果親朋好友的信用達到要求，個人通過親友的信用擔保同樣也可以獲得貸款。
貸款成數(shù)及年限：如果是以第三方信用作擔保的，最高貸款成數(shù)不超過九成，年限不超過八年。
經(jīng)銷商擔保
這一方式在北京特別流行，不過，目前在廣州已有一些經(jīng)銷商增加了為車主擔保的業(yè)務。并不是所有經(jīng)銷商都有資格為車主擔保的。按規(guī)定，注冊資本高于1000萬的經(jīng)銷商才有信用擔保資格，而在廣東省符合這一條件的經(jīng)銷商寥寥無幾，因此目前經(jīng)銷商信用擔保的業(yè)務在整個廣東省尚未蔚然成風。
貸款成數(shù)及年限：如果是經(jīng)銷商為車主擔保的，最高貸款成數(shù)不超過九成，年限不超過八年。
抵押類
新車抵押
新車抵押就是以客戶未到手的新車作抵押，這是2003年才推出的業(yè)務，也是最受車主矚目的。
貸款成數(shù)及年限：最高貸款成數(shù)達到七成，年限是三年。
房產(chǎn)抵押
銀行對客戶所抵押的房產(chǎn)進行詳細的評估，最終確定擔保額度。對于客戶來說會承擔一定的風險，并且房產(chǎn)抵押有一定的限制(如不可流通的房產(chǎn)房不能抵押等)。
貸款成數(shù)及年限：成數(shù)為房產(chǎn)價的七成，車價的九成，年限是八年。
房車組合
如果客戶在供樓的同時想供車，那么這種方式最適合不過了。只是由于在辦理手續(xù)當中銀行和房屋管理局需要溝通，因此選擇以房車抵押方式來進行貸款的客戶，恐怕要等的時間是最久的了。
貸款成數(shù)及年限：貸款成數(shù)為車價的九成，年限是八年。
鏈接
個人貸款購車條件
(1)年滿18周歲具有完全民事行為能力，在中國境內(nèi)有固定住所的中國公民；
(2)具有穩(wěn)定的職業(yè)和經(jīng)濟收入，能保證按期償還貸款本息；
(3)在貸款銀行開立儲蓄存款賬戶，并存入不少于規(guī)定數(shù)額的購車首期款；
(4)能為購車貸款提供貸款銀行認可的擔保措施；
(5)愿意接受貸款銀行規(guī)定的其他條件。
貸款買車需要準備的資料
貸款申請書；有效身份證件；戶口本；職業(yè)和收入證明以及家庭基本狀況；購車協(xié)議或合同；擔保所需的證明或文件(例如房產(chǎn)證)；貸款人規(guī)定的其他條件。
信用貸款評估資料
包括個人的基本狀況如年齡、婚姻狀況、文化程度、行業(yè)類別等，及個人的資信狀況如月總收入、月供款額所占總收入的比重、個人信用記錄等。
信用貸款基本流程
農(nóng)行在受理借款申請后有權對借款人和保證人的資信情況進行嚴格而靈活的調(diào)查，對不符合貸款條件的客戶，在貸款申請受理后15至20個工作日內(nèi)通知借款人；對符合貸款條件的，農(nóng)行將提出貸款額度、期限、利率等具體意見，及時通知借款人辦理貸款擔保手續(xù)，簽訂《汽車消費借款合同》，即是我們常說的《購車協(xié)議》。
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