無論是老司機還是新司機，出險后第二年車險保費增加是眾所周知的事情，但你知道具體保費增加多少嗎？為了方便大家自己計算，今天就給大家詳細介紹一下車輛事故第二年的保費上漲情況。

01

保險費增加多少？

2020年9月19日車改后，交強險賠償限額提高到20萬元，其中死亡傷殘18萬，醫療費用1.8萬，財產損失2000元。

保險費=基本保險費×(1浮動比例)。

以6座以下私家車為例，享受最低7折優惠的地區:9折，855元，為去年交強險；享受2年無險8折優惠，760元；3年不出險享受30折665元。

車改后，不同地區的交強險最低折扣不同，但上浮幅度是一樣的。

前一年一次，浮動比例0%，強制保險保費950元；上一年度保險發生兩次及以上，浮動比例10%，對應保費1045元；如果去年發生責任交通事故，浮動比例為30%，對應保費為1235元。

02

商業險保費提高多少？

商業保險費=車型基本保費* NCD系數*自主定價系數*交通違章系數

假設各公司的自主定價系數不變，影響商業保險保費的最主要因素是NCD系數。

什么是NCD系數？

NCD系數，即無賠款優待系數，是保險協會平臺根據近年來的事故記錄返回的系數。其主要目的是“獎優罰劣”，對事故多的車輛增加保費；對出險次數少的給予優待。

免賠優惠方案根據近年來客戶投保和出險情況確定免賠優惠的級別和系數，共分為10個級別，系數范圍為0.4-2.0。確定非賠償優惠待遇水平和系數的規則如下:

公式為NCD等級=總理賠次數-連續投保年限。

無賠款優待等級的計算規則如下:

投保第一年，等級為0；非首年保險，考慮到最近三年以上的連續保險和出險情況進行計算，計算規則如下:

1.連續投保四年及以上無賠款優待，等級為-4；

2.根據最近三年連續參保的年限計算降級次數，連續參保每滿一年降級一級。按照最近三年升級次數計算，每發生一次賠款，就升級一級。最終成績是升級次數減去降級次數，最高成績為5分。

非保費系數是保險行業平臺返回的，保險公司只能據實使用。所以，去年一輛車出了事故，今年又續保，不管是哪個公司投保的，都可以查到去年的發生次數。不存在上一年發生次數過高，今年換一家保險公司保費就不漲的情況。

例如，假設基本保費為3000元，連續三年未投保，NCD折扣為0.6。如果今年投保一次，第二年投保時NCD系數變為0.7，如果標準保費為3000元，保費增加300元，增加率為標準保費的10%。

3年內賠了3，今年又出險，上漲的保費是標準保費的20%。

但在保險公司的實際報價中，對于三年內出險三次及以上的車輛是非常不友好的，通常會提示禁止出險或給予高折扣。

此外，車輛的過戶對保費的波動也有影響。車輛過戶后再續保，之前的優惠就沒了。同樣的，之前出險的次數也會被核銷，也就是標準保費。比如過戶前有三次，這次保費要漲，過戶后又變成了標準保費。

03

怎么出險比較劃算？

直接結論:

虧損1000元以上，承擔商業風險。

賠付第三者2000元以內，交強險。

賠付第三者不足3000元，交強險賠付2000元，放棄商業險理賠。

交第三者3000多，交交強險2000，其余走商業險。

比如今年商業險保費2000元，已經連續兩年出險。現在車輛被劃傷，保養需要500元。你想要保險嗎？

2年無保險，對應的NCD為0.7，假設自主定價系數為1，反向標準保費為:2000/0.7=2857元。

如遇出險，第二年保費NCD恢復到1.0，商業險保費2857元。

如果是自費修車，第二年的車險按照連續三年計算，NCD為0.6，保費2857 * 0.6 = 1714元。

按投保和不投保計算，兩者的保費差為2857-1714=1143元。

但如果損失金額比較大，超過1000元，就要通過商業保險理賠，把損失降到最低。

PS:有些公司可以合并報案。損失超過1000元的，可以按照一個案件處理兩個不同的損失，理賠次數按一次計算。

總的來說，大家在日常駕駛中要遵守交通規則，盡量減少事故的發生和事故的數量，這才是省錢省心的不二法門。

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