車貸利率與個人信用有關。個人信用狀況是影響車貸利率的重要因素之一。

若逾期次數少，比如不超過 3 次，或者沒有連續逾期超過 90 天的記錄，個人信用狀況一般能被接受，但審批的車貸利率可能比無逾期記錄的人高一點。

工作收入水平也是影響車貸利率的關鍵。工作職業穩定、收入高，風險就小。若向貸款銀行存入一定資產成為 VIP 客戶，可能享受更低貸款利率。

不同車貸機構的定價有差異。一般商業銀行利率比汽車金融貸款公司低，但汽車金融公司可能會針對某些汽車系列開展貸款優惠活動，但可能有額外條件和服務費。

在北京，四大行車貸利率基本一致。如建設銀行 1 年期、2 年期和 3 年期車貸的總費用率分別為 4%、8%和 12%。在上海，部分銀行辦理車貸需滬牌。工行車貸必須有車牌，1 年車貸總利息率為 3.91%等。

不同銀行和金融機構的車貸利率有差別，影響因素包括貸款金額、期限、個人信用評級等。貸款金額高，利率上浮提高；期限長，利率也會高；信用評級低，銀行風險大，利率會提高。

目前，中國銀行購車貸款年利率一般在 4%到 12%之間，建設銀行車貸利率一般在 5.31%到 5.4%，工商銀行車貸利率在 5.60%到 6.55%之間，實際利率可能因征信、基準利率變化等因素浮動。

車貸利率合理計算要基于個人信用、還款能力、貸款期限和市場利率。選擇車貸時，要注意貸款機構信譽，選正規有資質的；對比利率方案，選利率低、還款方式靈活的；根據還款能力和需求合理選貸款期限；了解并選合適還款方式。