以租代購買車和貸款買車哪個更劃算并無絕對答案，需依個人實際情況判斷。貸款買車首付比例相對較高，手續相對復雜，要支付一定利息，不過車輛所有權在貸款還清后便歸自己；以租代購買車首付門檻低、審批提車快，部分方案月付款低，但總成本可能較高，且租賃期內車輛所有權不歸自己。二者各有優劣，綜合考量自身經濟狀況等因素才能選出更適合自己的購車方式 。

從成本角度分析，貸款買車利息計算相對清晰，在固定利率下，每月還款金額明確，只要按時還款，最終的總花費基本在預期之內。但以租代購買車，雖然月付款看似誘人，可一旦租期內出現車輛更換等情況，成本可能大幅增加。而且，其總成本往往比貸款購車還款額要高，尤其在租期較長時，這一差距會更明顯。

靈活性方面，以租代購買車具有一定優勢。通常能提前終止合同或更改車型，滿足消費者不同階段的用車需求。貸款買車若想提前還款或更換車輛，可能會面臨諸多限制和額外費用。不過，以租代購買車在租賃期間發生事故需更換車輛時，產生的額外費用不容小覷。

信用記錄要求上，貸款買車對信用審核嚴格，信用不佳可能導致貸款申請被拒或利率提高。以租代購買車同樣看重信用記錄，信用不好可能需支付高額押金或保險費。

在維修和維護層面，不少以租代購買車方案包含免費定期維護和維修服務，可這些服務存在諸多限制，租賃期結束后續航性也差。貸款買車后，車主可自主選擇維修保養地點和方式，更具自主性。

綜上所述，貸款買車適合經濟狀況穩定、追求車輛所有權、希望長期持有車輛的消費者；以租代購買車則適合短期用車需求大、信用記錄良好且追求靈活性的人群。購車前一定要充分了解兩種購車方式的細則，結合自身實際需求與經濟實力做出選擇 。