車險費率每年的變化規律挺復雜的。

交強險方面，上年度沒發生有責任道路交通事故，費率有優惠，要是上年度發生交通死亡事故，費率就增加。

商業險不是強制的，折扣系數由無賠款優待系數、自主核保系數、自主渠道系數和交通違法系數決定。像廣州，汽車商業險自主核保系數從 0.85 到 1.15 浮動，自主渠道系數從 0.75 到 1.15 浮動，部分省市交通違法系數跟車輛或車主交通違法記錄有關。

具體講，上年度無交通事故，提供上年保單復印件，車險費用能優惠 10%，前兩年無交通事故優惠 20%，前三年無交通事故優惠 30%。首次投保或上年度發生一次交通事故但無人員死亡，車險費用是基準保費。上年度發生 2 次及以上交通事故但無人員死亡，車險費用增加 10%，上年度發生交通死亡事故，車險費用增加 30%。

而且車損險費率受車輛價值、折扣情況、投保額度、風險系數等好多因素影響。商業險上漲情況由保險公司定，不同地區、公司、車子狀況保費不一樣。

另外，車險保費不是每年遞減，是按折扣系數來。比如第一年商業車險保費 5000 元，第一年沒出險，第二年折扣系數 0.5419，保費 2709 元，第二年沒出險，第三年折扣系數 0.446，保費 2231 元。

提前續保，現在車險最早續保時間是 30 天，為了不讓車險過期脫保，建議到期前 15 - 30 天續保。

網上買車險，官方渠道靠譜，像保險公司官網、微信公眾號或合作的互聯網保險銷售平臺。買了后能通過保險公司官網或客服熱線驗真電子保單。

咱車主得掌握車險費率變化，才能低成本入險、多獲益。

投保前要了解車險類型，車險分強制保險和商業保險，商業保險又分主險和附加險。主險有車損險、第三者責任險、車上人員責任險和盜搶險，附加險常見玻璃單獨破碎險、不計免賠、劃痕險、自燃險、涉水險等。每種保險基礎保費價格計算方式不同，像車損險價格是購車價格 x1.2%。

買車時別一味聽 4S 店推銷，避免不必要的投保浪費。