小車保險費用的計算較為復雜，涉及多個險種及眾多因素。交強險方面，家用 6 座及以下每年 950 元，6 座以上每年 1100 元，保費會根據出險情況等浮動。商業險涵蓋主險與附加險，各有不同的計算公式，像車損險保費 = 基本保費 + 新車購置價×費率 ，第三者責任險保費 = 基準保費×C1×C2×……Cn 等。此外，車主自身條件、投保渠道等也會影響最終的保險費用。

具體來說，交強險在首年未出險的情況下，第二年保費會下浮10%。而第二年交強險的計算更為精細，需在基本保費基礎上，結合交通事故浮動比率和交通違規浮動比率，按照公式：基礎保費×（1 + 與道路交通事故相聯系的浮動比率）×（1 + 與交通安全違法行為相聯系的浮動比率）來確定。

商業險中的主險，如第三者責任險，普通家庭汽車（6座以下）投保100萬保額，一年固定費用630元，再乘保險公司折扣幅度。車損險保費受出險次數影響明顯，一年內未發生有責交通事故，最低可享10%折扣，最高享30%折扣。全車盜搶險保費是新車購置價×1.0% 。

附加險方面，玻璃單獨破碎險保費，進口新車購置價×0.25%，國產新車購置價×0.15%；自燃損失險保費為新車購置價×0.15% ；劃痕險保費一般在300 - 500元左右；不計免賠特約險保費 =（車輛損失險 + 第三者責任險）×20% 。

另外，車主自身條件，如年齡、性別、車的使用性質等也會影響保費。若上一年無理賠記錄，第二年可節省保費。投保渠道不同，保費也有差異，線上購買商業險比線下便宜15%左右。

總之，小車保險費用的計算是一個綜合考量多種因素的過程。不同險種有各自的計算方式，而車主的情況以及投保選擇都會使最終保費有所不同。車主在購買保險時，應充分了解這些計算規則和影響因素，結合自身需求，選擇最合適的保險方案。